Orçamento e Auto conhecimento

Por: Ângelo Costa *

Há cerca de 4 anos tive a satisfação de receber um texto escrito por Luiz Marins, cujo título era “A Importância de Medir”. Nele o autor demonstrava o quanto é necessário para as pessoas o desenvolvimento de medidas para a tomada de decisões, sejam elas de âmbito pessoal ou profissional. O orçamento, nada mais é do que uma ferramenta utilizada para medir as receitas e despesas de uma família. Auxilia uma família a identificar a sua capacidade de gerar receita e a forma como está gastando o dinheiro.

Quem nunca escutou um amigo ou amiga falar a seguinte frase: “eu não gasto nada mas, o meu dinheiro sempre falta”. Este tipo de afirmação é muito comum, contudo falsa. Dinheiro não evapora e dinheiro não desaparece sozinho. Em geral este tipo de afirmativa é feita por pessoas que não realizam qualquer controle orçamentário. Um orçamento familiar bem feito é capaz de mostrar a verdadeira potencialidade financeira de uma pessoa, sinaliza de maneira clara o melhor momento para a realização de um objetivo material, sinaliza exatamente o tamanho do déficit ou superávit, mostra para onde está indo o dinheiro, quais as despesas poderão ser reduzidas e os seus impactos.

Enfim, como podem ver o orçamento quando bem utilizado deixa de ser uma ferramenta de controle financeiro e transforma-se em um instrumento de auto conhecimento.

Na próxima semana, daremos dicas sobre como preparar um bom orçamento familiar.

* consultor de finanças pessoais e professor universitário

A cidade das mulheres

Cerca de 34,8% dos investidores de Salvador são mulheres. É o que revela uma pesquisa realizada pela organização da Expo Money. O evento, considerado o maior circuito de educação financeira da América Latina, ocorre na capital baiana, nos próximos amanhã e na quarta, no Hotel Fiesta. Para chegar ao resultado da proporção de mulheres investidoras, a organização examinou a lista de inscrições, na qual constava 434 inscritos até meados de abril. A participação feminina em salvador supera a média das onze capitais do País que receberam a Expo Money, como Curitiba (PR), Fortaleza (CE) e Brasília (DF), nas quais a participação feminina no evento beira os 25%, quase 10 pontos percentuais a menos, em relação a Salvador. As mulheres são consideradas investidoras dirferenciadas, em relação ao sexo oposto, pois tendem a aplicar com foco no longo prazo, em detrimento de estratégias imediatistas. O levantamento da Expo Money levou em conta diversas opções de investimentos como fundos, poupança e compra direta de ações.

Quando os credores mostram os dentes

A lição mais importante de finanças pessoais é que vc não deve gastar mais do que ganha, mesmo quando credores como o governo, ou operadoras de cartão de crédito batem à sua porta. Ainda assim, vc deve reservar parte das suas finanças para "pagar a si próprio" - aquela parte do seu salário usada para economizar, algo fixo, previsto no seu orçamento. O pensamento consta do livro "Pai Rico, Pai Pobre". Ok. Não estou defendendo a inadimplência, mas, apartir do conhecimento dos direitos do consumidor, é possível negociar melhor determinados débitos.


E mais: há um momento no qual o credor quer apenas receber o dinheiro, e estará disposto a renegociar, em condições mais favoráveis... a você. Portanto, não se apavore com o pessoal do telemarketing cobrando dívidas do outro lado da linha, nem mesmo com o risco de ter o nome no SPC/SERASA. Seja persistente, e não "meta a mão na poupança". Pelo contrário, quando a barra pesar, continue guardando dinheiro, ainda que em pequenas quantidades.

Educação Financeira X Conquistas Pessoais

Por: Angelo Guerreiro Costa*

Na qualidade de educador financeiro e praticante dos conceitos de finanças em minha vida pessoal, costumo sempre afirmar em minhas palestras e aulas que vivemos em um mundo eminentemente financeiro. Na prática isso significa que toda e qualquer decisão que venhamos a tomar em nossas vidas em algum momento passarão por uma decisão financeira.

O mundo financeiro faz parte do cotidiano de todas as pessoas, desde as menos favorecidas financeiramente até as mais abastadas. No dia a dia as pessoas necessitam decidir sobre qual alimento consumir, aonde residir, aonde estudar, o que vestir, quando casar, como e quando viajar, qual evento freqüentar, qual plano de saúde se filiar, etc.

Para tanto, se faz necessário o mínimo de conhecimento sobre finanças, afinal de contas, assim como as empresas, as pessoas físicas também possuem receitas, despesas, pagam impostos, geram empregos, contraem dívidas, fazem investimentos e sem dúvida devem sempre buscar o lucro no final de um período.

Constantemente afirmo que o mundo financeiro funciona como uma verdadeira arena de gladiadores, onde lutamos arduamente pela sobrevivência e pelas nossas conquistas. Nesta arena o simples fato de ser forte não garantirá a vitória. A meu ver os vitoriosos serão aquelas com habilidade e conhecimento para entender e utilizar os diversos instrumentos financeiros a disposição do mercado, assim como era na época dos gladiadores, quando os vitoriosos eram aqueles que sabiam utilizar as diversas armas, cada uma no momento adequado. Portanto, todos devemos saber o momento certo para utilizarmos "espadas, lanças, escudos, etc" e com isso sairmos vitoriosos em nossas batalhas.

* Ângelo Costa é executivo de finanças e proefessor universitário

Fazendo o dinheiro trabalhar para você

Após ter decidido retormar o POUPINVE$T, prometi a mim mesmo procurar uma linguagem palatável, mas, ao mesmo tempo, informativa a você, leitor. Foi quando uma amiga me chamou a atenção a algo que determinei como a “missão” do blog, ensinar o dinheiro a “trabalhar para vc”. Isso significa imediatamente inverter alguns critérios do nosso jogo social, pois as pessoas trabalham pelo dinheiro, e seria insensato pensar o contrário. Pois, de acordo com a prosa disponível no livro “Pai Rico, Pai Pobre”, esta é a característica numero um dos ricos financeiramente.

Enfatizo o lado financeiro pois há outras formas de riqueza, como o amor, a família, caráter, dignidade, mas temos que ser sinceros em admitir que apenas valores monetários pagam as nossas contas. Portanto, o primeiro passo para se pensar numa saúde financeira é a organização do orçamento pessoal, inclusive através de planilhas, disponíveis na Internet, que podem ser usadas para descobrir e vedar todos os ralos por onde escorre o dinheiro, e começar a poupar. Feito isso, é necessário tornar-se empreendedor das próprias finanças. Isso apenas pode ser conseguido a partir de um aprendizado contínuo, leve, divertido, e estimulante, um conjunto de conhecimentos sistematizados através do termo Educação Financeira.

Com este instrumental, é possível “fazer o dinheiro trabalhar para vc”, inclusive sem sacrificar seu padrão de vida. Após constituir as reservas, é necessário pensar como lucrar com elas. As opções do mercado financeiro estão abertas a todos os perfis de investidor. Bolsa de Valores, fundos de investimentos ou caderneta de poupança são apenas escadas a serem usados a partir dos seus objetivos ou necessidades. Voltaremos ao assunto.

Lugar de Mulher é na Bolsa

O público feminino agora conta com novo reforço na perspectiva de encontrar caminhos para investir em renda variável. A BM&FBovespa passou a apostar forte nas investidoras, com novidades que envolvem ampliação do programa Mulheres em Ação, que passou a contar com novo portal. Fornecer a elas um tratamento exclusivo é questão estratégica, tendo em vista o crescimento do interesse das mulheres pelos investimentos em papéis listados na Bolsa Brasil. Apenas para se ter uma idéia, desde 2002, o número de investidoras individuais no País teve crescimento de 730%, o que significa um contingente de aproximadaente 124 mil mulheres acompanhando, diariamente, na tela dos seus computadores, os solavancos do mercado. Atentas ao crescimento do mercado de investidoras, as corretoras e pessoal de educação financeira começam a olhar para elas com carinho especial, através do fornecimento de produtos e serviços exclusivos para o clube da Luluzinha.